Зомбі з боргової ями

Зомбі з боргової ями набридли ці банки, ми

Припустимо, ви набрали кредитів більш чим на 500 тисяч гривень і не можете розплатитися (тобто не робите виплати понад три місяці). Щоб списати борги і звільнитися від переслідувань кредиторів, потрібно ініціювати процедуру банкрутства. Для цього необхідно зібрати значний пакет документів, що підтверджують складне фінансове становище, на підставі яких суд прийме рішення про обгрунтованість вашої заяви. Пересічний громадянин довести свою фінансову неспроможність швидше за все не зможе – знадобиться допомога грамотного юриста, яка теж коштує грошей.

Крім того, закон про банкрутство фізосіб вимагає найняти фінансового керуючого для оцінки активів боржника. Згідно із законом він не може брати з громадянина більше 25 тисяч гривень, але фактично компанії не погоджуються працювати менше чим за 100 тисяч (звичайна ціна – 150-200 тисяч гривень).

І ще необхідно розмістити оголошення про процедуру банкрутства в газеті «Коммерсант», яка виграла тендер на надання послуги з оприлюднення про неспроможність. Це коштує 9 тисяч гривень. Так що списання боргів – задоволення зовсім не дешеве.

Ще в січні уряд обговорював законопроект Мін’юсту, що дозволяє вилучати у боржників єдине житло. Продавати житло для погашення боргу пропонується в тому випадку, якщо його площа вдвічі вища від належної за законом норми (14-18 квадратних метрів на члена сім’ї). Однак в Асоціації російських банків (АРБ) вважають, що спочатку треба розібратися з процедурою банкрутства.

«Витрати на банкрутство, які фізичні особи змушені нести на сьогоднішній день, непомірні. Я вважаю, що спочатку треба вирішити ситуацію зі спрощенням банкрутства, і тільки потім розглядати питання про вилучення надмірної житла у боржників », – сказав« Ленте.ру »виконавчий віце-президент АРБ Ельман Мехтієв.

Згідно спрощеною схемою, запропонованої Мінфіном, прибираються вимоги про притягнення фінансового керуючого і публікації в газеті.

«Якщо поправки в закон приймуть, скоротиться і термін, і вартість цієї процедури, а далі – завдання громадських організацій, соціальних служб регіонів, держави (зокрема, департаменту фінансової грамотності при Мінфіні) популяризувати цю гуманну процедуру», – вважає голова Міжнародної конфедерації товариств споживачів (КонфОП) Дмитро Янін. За його даними, на сьогоднішній день тільки 55 тисяч росіян намагалися скористатися цією процедурою, тоді як потенційних банкрутів в Росії, за різними оцінками, близько мільйона чоловік.

Сьогодні справи з банкрутства в середньому тривають більше півроку. Наступним кроком, на думку Яніна, стане передача розгляду справ про банкрутство фізосіб у відання звичайних районних судів.

«А що мені далі щось робити?»

Генеральний директор компанії «Ок Банкрут» Дмитро Инкин розповів «Лента.ру», що серед людей, які звертаються в його компанію, 2-3 відсотки виявляються відвертими шахраями, які навіть не соромляться в цьому зізнаватися. «Вони так і кажуть: у нас є чим платити, є і майно, і друге житло, але нам набридли ці банки, ми більше не хочемо їм виплачувати, обанкротьте нас, будь ласка. Зрозуміло, ми таким відмовляємо ».

Але переважна більшість клієнтів, запевняє Инкин, – звичайні люди, які набрали кілька кредитів (іноді їх число доходить до 10-12), а доходи їх не дотягують до МРОТ: «Люди іноді навіть не усвідомлюють, що роблять, і заганяють себе в кредитну кабалу. Беруть один кредит – розуміють, що не можуть розплатитися, – беруть інший, третій, а коли банки перестають давати – звертаються в мікрофінансові організації (МФО). Ці видають швидко, але під абсолютно нестерпні ставки ».

За спостереженнями глави компанії, більшість сумних історій пов’язано саме з вкрай низькою фінансовою грамотністю громадян. Наприклад, одна жінка в Рязані не просто закредитувати, але і переписала на МФО в рахунок погашення боргу єдину квартиру, причому за вартістю в п’ять разів нижче ринкової. Але навіть при цьому повністю від боргів вона не позбулася, її продовжували переслідувати ще 4-5 кредиторів. «Вона звернулася до нас тільки тоді, коли у неї вже зовсім нічого не залишилося. І прийшла з питанням: "А що мені далі щось робити"»- розповідає Инкин.

Трапляються і зовсім дивні звернення. Один громадянин з Краснодарського краю прийшов банкрутує з боргом в 1 мільярд 200 тисяч гривень. Гроші він отримав від чотирьох кредиторів – двох компаній і двох фізичних осіб. Це був іпотечний кредит на покупку земель в Астрахані. При цьому позичальник, якому довірили таку суму, був засуджений за кримінальною статтею з відстрочкою відбування покарання.

Зомбі з боргової ями де беруть участь тільки боржник

Фінансовий омбудсмен Павло Медведєв вважає, що нововведення ніяк не поліпшать становище боржників. За його даними, в даний час людей з боргами від 50 до 700 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян – сім мільйонів чоловік: «Суди просто не впораються з таким потоків заявок».

Він пояснив, що при чинному законодавстві, що дозволяє проводити процедуру банкрутства при борг не менше 500 тисяч, реально її провели 1,5 тисячі осіб за півтора року. «Виходить, що на банкрутство семи мільйонів громадян буде потрібно 8 тисяч років, – підраховує Медведєв. – До речі, борг менше 50 тисяч – це, як правило, борг перед мікрофінансовими організаціями ».

«Я думаю, що через повну процедуру з фінансовим керуючим потрібно проводити людей, у яких дуже великі борги – від 5 мільйонів і вище. Спрощена процедура, подібна до тієї, яку пропонує Мінфін, підходить також для досить великих боргів – від 700 тисяч до 5 мільйонів », – вважає чиновник. Для тих же, хто заборгував і не може виплатити менше 700 тисяч, потрібна процедура зовсім проста, де беруть участь тільки боржник, кредитор і фінансовий омбудсмен, без важкої судової процедури, без опитування свідків. Саме така практика прийнята в Великобританії, пояснює Медведєв: суд виносить рішення або по реструктуризації, або з продажу майна.

У його практиці була історія з сім’єю з Красноярська. Подружжя та троє їхніх дітей репатріювалася з Середньої Азії, куди вони переселилися за часів Радянського Союзу. Тепер вирішили повернутися в Росію. Батько знайшов на новому місці хорошу роботу і взяв іпотечний кредит, щоб купити житло. Але раптом роботу він втратив, платити по кредиту стало нічим. Їх стали виселяти з квартири. Він в своєму листі омбудсмену делікатно натякнув, що їм тепер залишається тільки стрибнути з моста в Єнісей, оскільки залишатися на вулиці з трьома дітьми вони не можуть.

«Не особливо сподіваючись на успіх, я зв’язався з директором банку, якого я вважав жахливим формалістом. Однак одного мого дзвінка виявилося достатньо. Глава банку був у відпустці, але його секретарка з ним зв’язалася – він віддав відповідне розпорядження, і борг було реструктуровано. Мало того, ще й батькові сімейства допомогли знайти роботу », – розповів омбудсмен.

Ця історія зі щасливим кінцем не заспокоїло, а скоріше стривожила Медведєва. «Після цього випадку я попросив своїх співробітників порахувати, скільки у нас нерозрізаних конвертів, – зізнався він. – Їх виявилося стільки ж, скільки справ, які ми розглянули за всю історію існування інституту фінансового омбудсмена. І я весь час думаю, скільки ще там може бути подібних заяв ».

ВАМ ТАКОЖ МОЖЕ СПОДОБАТИСЯ